建設(shè)部、中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)

   《住房置業(yè)擔(dān)保管理試行辦法》的通知

建住房〔2000〕108號(hào)     2000年5月11日

　　各省、自治區(qū)建委(建設(shè)廳)，直轄市房地局，中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各商業(yè)銀行，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)，解放軍總后營(yíng)房部：

　　現(xiàn)將《住房置業(yè)擔(dān)保管理試行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。并將有關(guān)要求通知如下：

　　一、住房置業(yè)擔(dān)保公司提供的住房置業(yè)擔(dān)保，是擔(dān)保方式的一種補(bǔ)充，擔(dān)保公司不得強(qiáng)制要求商業(yè)銀行接受住房置業(yè)擔(dān)保，不得干預(yù)銀行的正常信貸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。任何單位和個(gè)人也不得強(qiáng)制要求擔(dān)保公司提供住房置業(yè)擔(dān)保。

　　二、各地執(zhí)行中如遇到問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)向建設(shè)部、中國(guó)人民銀行報(bào)告。

　                                       　  

 

 

 

 

 

 

 

    住房置業(yè)擔(dān)保管理試行辦法

　　

第一章 總　則

　　第一條 為支持城鎮(zhèn)個(gè)人住房消費(fèi)，發(fā)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)管理法》以及《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》、《個(gè)人住房貸款管理辦法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱住房置業(yè)擔(dān)保，是指依照本辦法設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保公司（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保公司），在借款人無(wú)法滿足貸款人要求提供擔(dān)保的情況下，為借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款而與貸款人簽訂保證合同，提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的行為。

　　第三條 住房置業(yè)擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。任何單位和個(gè)人不得干預(yù)貸款人及擔(dān)保公司的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

　　第四條 借款人向擔(dān)保公司申請(qǐng)?zhí)峁┳》恐脴I(yè)擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)將其本人或者第三人的合法房屋依法向擔(dān)保公司進(jìn)行抵押反擔(dān)保。

　　第五條 貸款人與借款人依法簽訂的個(gè)人住房借款合同為主合同，擔(dān)保公司、貸款人依法簽訂的保證合同是其從合同。主合同無(wú)效，從合同無(wú)效。保證合同另有約定的，從其約定。

　　保證合同被依法確認(rèn)無(wú)效后，擔(dān)保公司、借款人和貸款人有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過(guò)錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

　　第六條 國(guó)務(wù)院建設(shè)行政主管部門(mén)歸口管理全國(guó)住房置業(yè)擔(dān)保管理工作。

　　省、自治區(qū)建設(shè)行政主管部門(mén)歸口管理本行政區(qū)域內(nèi)住房置業(yè)擔(dān)保管理工作。

　　直轄市、市人民政府房地產(chǎn)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)管理本行政區(qū)域內(nèi)住房置業(yè)擔(dān)保管理工作。

第二章 擔(dān)保公司

　　第七條 擔(dān)保公司是為借款人辦理個(gè)人住房貸款提供專(zhuān)業(yè)擔(dān)保，收取服務(wù)費(fèi)用，具有法人地位的房地產(chǎn)中介服務(wù)企業(yè)。

　　第八條 設(shè)立擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)城市房地產(chǎn)行政主管部門(mén)審核，并經(jīng)城市人民政府批準(zhǔn)后，方可向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　第九條 擔(dān)保公司的組織形式為有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

　　第十條 設(shè)立擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　?。ㄒ唬┯凶约旱拿Q和組織機(jī)構(gòu)；

　　（二）有固定的服務(wù)場(chǎng)所；

　?。ㄈ┯胁簧儆?000萬(wàn)元人民幣的實(shí)有資本；

　?。ㄋ模┯幸欢〝?shù)量的周轉(zhuǎn)住房；

　?。ㄎ澹┯羞m應(yīng)工作需要的專(zhuān)業(yè)管理人員；

　　（六）有符合《公司法》要求的公司章程；

　　（七）符合《公司法》和相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的其它條件。

　　第十一條 擔(dān)保公司的實(shí)有資本以政府預(yù)算資助、資產(chǎn)劃撥以及房地產(chǎn)骨干企業(yè)認(rèn)股為主。

　　貨幣形態(tài)的實(shí)有資本應(yīng)當(dāng)存入城市房地產(chǎn)行政主管部門(mén)指定的國(guó)有獨(dú)資銀行,或發(fā)放由擔(dān)保公司提供住房置業(yè)擔(dān)保的個(gè)人住房貸款的其他銀行。

　　第十二條 貸款人不得在擔(dān)保公司中持有股份，其工作人員也不得在擔(dān)保公司中兼職。

　　第十三條 一個(gè)城市原則上只設(shè)一個(gè)擔(dān)保公司，以行政區(qū)內(nèi)的城鎮(zhèn)個(gè)人為服務(wù)對(duì)象。

　　縣（區(qū)）一般不設(shè)立擔(dān)保公司，個(gè)人住房貸款量大的縣（區(qū)）可以設(shè)立擔(dān)保公司的分支機(jī)構(gòu)。

　　第十四條 擔(dān)保服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)經(jīng)同級(jí)物價(jià)部門(mén)批準(zhǔn)。擔(dān)保服務(wù)費(fèi)由借款人向擔(dān)保公司支付。

　　第十五條 擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)部擔(dān)保經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)督。

第三章 擔(dān)保的設(shè)立

　　第十六條 借款人向擔(dān)保公司申請(qǐng)住房置業(yè)擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　?。ㄒ唬┚哂型耆袷滦袨槟芰Γ?

　?。ǘ┯兴诔擎?zhèn)正式戶口或者有效居留的身份證件；

　　（三）收入來(lái)源穩(wěn)定，無(wú)不良信用記錄，且有償還貸款本息的能力；

　?。ㄋ模┮延喠⒑戏ㄓ行У淖》抠?gòu)銷(xiāo)合同；

　　（五）已足額交納購(gòu)房首付款；

　　（六）符合貸款人和擔(dān)保公司規(guī)定的其他條件。

　　第十七條 擔(dān)保公司提供住房置業(yè)擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格評(píng)估借款人的資信。對(duì)于資信不良的借款人，擔(dān)保公司可以拒絕提供擔(dān)保。

　　第十八條 住房置業(yè)擔(dān)保當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面保證合同。保證合同一般應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

　　（一）被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額；

　　（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

　?。ㄈ┍ＷC的方式；

　?。ㄋ模┍ＷC擔(dān)保的范圍；

　?。ㄎ澹┍ＷC期間；

　?。┢渌s定事項(xiàng)。

　　第十九條 住房置業(yè)擔(dān)保的保證期間，由擔(dān)保公司與貸款人約定，但不得短于借款合同規(guī)定的還款期限，且不得超過(guò)擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)期限。

　　第二十條 設(shè)定住房置業(yè)擔(dān)保的，借款人未按借款合同約定償還貸款本息的，貸款人可以依保證合同約定要求擔(dān)保公司在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任。

　　第二十一條 借款人向擔(dān)保公司申請(qǐng)?zhí)峁┳》恐脴I(yè)擔(dān)保的，擔(dān)保公司有權(quán)要求借款人以其自己或者第三人合法所有的房屋向擔(dān)保公司進(jìn)行抵押反擔(dān)保。

　　第二十二條 房屋抵押應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。抵押合同一般包括以下內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┑盅寒?dāng)事人的姓名、名稱、住所；

　?。ǘ﹤鶛?quán)的種類(lèi)、數(shù)額、履行債務(wù)的期限；

　?。ㄈ┓课莸臋?quán)屬和其他基本情況；

　?。ㄋ模┑盅簱?dān)保的范圍；

　?。ㄎ澹?dān)保公司清算時(shí)，抵押權(quán)的處置；

　　（六）其他約定事項(xiàng)。

　　第二十三條 抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自抵押合同訂立之日起三十日內(nèi)向房屋所在地的房地產(chǎn)行政主管部門(mén)辦理抵押登記。

　　抵押合同發(fā)生變更或者抵押關(guān)系終止時(shí)，抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在變更或者終止之日起十五日內(nèi)，到原登記機(jī)關(guān)辦理變更或者注銷(xiāo)登記。

　　第二十四條 房屋抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在。借款人依照借款合同還清全部貸款本息后，房屋抵押權(quán)方可終止。

　　第二十五條 抵押權(quán)人要求抵押人辦理抵押房屋保險(xiǎn)的，抵押人應(yīng)當(dāng)在抵押合同訂立前辦理保險(xiǎn)手續(xù)，并在保證合同訂立后將保險(xiǎn)單正本移交抵押權(quán)人保管。抵押期間，抵押權(quán)人為保險(xiǎn)賠償?shù)牡谝皇芤嫒恕?

　　第二十六條 抵押期間，抵押人不得以任何理由中斷或者撤銷(xiāo)保險(xiǎn)。抵押的房屋因抵押人的行為造成損失致使其價(jià)值不足作為履行債務(wù)擔(dān)保時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人重新提供或者增加擔(dān)保以彌補(bǔ)不足。

第四章 擔(dān)保的解除

　　第二十七條 借款人依照借款合同還清全部貸款本息，借款合同終止后，保證合同和房屋抵押合同即行終止。

　　第二十八條 借款人到期不能償還貸款本息時(shí)，依照保證合同約定，擔(dān)保公司按貸款人要求先行代為清償債務(wù)后，保證合同自然終止。

　　保證合同終止后，擔(dān)保公司有權(quán)就代為清償?shù)膫鶆?wù)部分向借款人進(jìn)行追償，并要求行使房屋抵押權(quán)，處置抵押房屋。

　　第二十九條 抵押房屋的處置，可以由抵押當(dāng)事人協(xié)議以該抵押房屋折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押房屋的方式進(jìn)行；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。

　　處置抵押房屋時(shí)，抵押人居住確有困難的，擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)防范

　　第三十條 擔(dān)保公司的資金運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)遵循穩(wěn)健、安全的原則，確保資產(chǎn)的保值增值。

　　擔(dān)保公司只能從事住房置業(yè)擔(dān)保和房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)（房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)除外），不得經(jīng)營(yíng)財(cái)政信用業(yè)務(wù)、金融業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)，也不得提供其他擔(dān)保。

　　第三十一條 擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)從其資產(chǎn)中按照借款人借款余額的一定比例提留擔(dān)保保證金，并存入借款人的貸款銀行。擔(dān)保公司未按規(guī)定或合同約定履行擔(dān)保義務(wù)時(shí)，貸款人有權(quán)從保證金賬戶中予以扣收。

　　保證金的提留比例，由貸款人與擔(dān)保公司協(xié)商確定。

　　第三十二條 擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)基金，用于擔(dān)保公司清算時(shí)對(duì)其所擔(dān)保債務(wù)的清償。

　　擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)基金由擔(dān)保公司按照公司章程規(guī)定的比例從營(yíng)業(yè)收入中提取，專(zhuān)戶存儲(chǔ)，不得挪用。

　　第三十三條 擔(dān)保公司擔(dān)保貸款余額的總額，不得超過(guò)其實(shí)有資本的三十倍；超過(guò)三十倍的，應(yīng)當(dāng)追加實(shí)有資本。

　　第三十四條 擔(dān)保公司清算時(shí)，房屋抵押權(quán)可轉(zhuǎn)移給貸款人，并由貸款人與借款人重新簽訂抵押合同。但抵押合同另有約定的，從其約定。

第六章 附 則

　　第三十五條 住房置業(yè)擔(dān)保可在直轄市、省會(huì)城市、計(jì)劃單列市及有條件的設(shè)區(qū)城市先行試點(diǎn)。試點(diǎn)期間，住房置業(yè)擔(dān)保公司經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立后，應(yīng)當(dāng)報(bào)建設(shè)部備案。

　　第三十六條 本辦法由國(guó)務(wù)院建設(shè)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)解釋。

　　第三十七條 本辦法自發(fā)布之日起施行。